セミリタイヤ生活中の株価の暴落。精神的に平静を保っていられる理由。

こんにちは、カトヒレです。

 

前回の更新から２か月近くが経過し、４月後半になってしまいました。

今年も４か月が過ぎようとし、２０２５年の１／３が終了してしまいます。

最近の出来事としては、米トランプ大統領が発動させた関税政策により、世界中の株価が下落しています。

新ＮＩＳＡ元年の２０２４年は、株価は一本調子で上昇を続け、年間のリターンがプラス２０～３０％という人も多かったと思います。

２０２５年もそのように行けばよいのですが、今のところ株価は大きく下げています。

２０２５年の初めにオルカンに一括投資した場合のリターンは、マイナス２０％近くになっています。

投資を始めたばかりの人にとって、これだけのマイナスは、心理的にかなりきついと思います。

 

私の場合は、正社員という立場を捨て、セミリタイヤしています。

セミリタイヤ後の生活費は、給料ではなく投資での収益がメインになります。

なので、株価の下落は、生活の破綻の危機になります。

私が投資の収益で生活をしているということを知っている人たちから、心配してもらうこともあります。

ですが、私は心理的にほぼノーダメージです。

お金のことで不安になることはほとんどないので、毎日ぐっすりと眠れています。

心理的に余裕がある理由はいくつかあります。

・資産の多くを現金で保有している

・今までの含み益が大きいので、まだまだプラス

・投資歴が１１年あり、多少の下落で動じなくなった

これらの理由で、私は心理的なダメージもなく、今の暴落期を過ごせています。

 

今日は、セミリタイヤ後に初めて大きな下落が来ている現状に対して、自分の資産状況や考え方などについて書いてみます。

資産の状況

私は２０２４年５月に２５年間務めた警察官を退職し、セミリタイヤ生活を開始しました。

セミリタイヤ生活も、そろそろ１年が経過しようとしています。

１年経過した資産の状況がどうなっているのか、見ていきましょう。

資産収益で生活するということ

私の退職時の資産は、約１億円でした。

資産は、収益を生みます。

・銀行に預ければ利息が付きます。

・債券にも利息が付きます。

・株式を保有すると、会社の利益を配当としてもらえます。

・不動産を保有すると、家賃をもらうことができます。

・保有している資産の値段が上がれば、売って利益を出せます。

そして、ある程度まとまった資産があると、生活費を賄えるくらいの収益を得ることができます。

１億円という資産は、４人家族の私が生活できるだけの収益を生み出すことができます。

今の私の生活費を稼ぐ内訳は

・資産収入　４００万円

・私のパート収入　１５０万円

・妻のパート収入　１３０万円

合計で６８０万円です。（税金、社会保険料を引いた手取り額）

６８０万円という手取り額は、額面の給料にすると約９００万円です。

４人家族の生活が十分成り立つレベルの収入です。

 

資産収益で生活するということは、夢のように感じるかもしれませんが、相応にリスクもあります。

リスクとは、経済不況時に自分の資産が減少することです。

私は、資産からの年間リターンを４％と想定しています。（１億円×４％＝４００万円）

このくらいのリターンを狙うと、年によっては資産が大きく減少します。

２０２５年の資産の推移

２０２５年は、３月中までは株価は好調でしたが、４月に入って大崩れしています。

米トランプ大統領が、外国からの輸入品に高関税を掛ける政策をとっています。

それにより、世界中の貿易が滞り、世界経済全体に悪影響が出ることが懸念されます。

それを察知した投資家たちが、株というリスクの高い資産を売って、リスクの低い債券やゴールドなどを買ってます。

世界中の投資家が株を売るので、株の価格が暴落しています。

新ＮＩＳＡでよく買われている、ｅ－ｍａｘｉｓ全世界株式（通称オルカン）も大きく下落しています。

直近の高値が２８０００円だったところ、２３０００円ほどにまで落ちています。

下落率でいうと１７％になります。

当然、私の資産も大きく目減りしています。

 

最近の私のＸのポストです。

１月１８日の資産、１億１０２５万円

４月１２日の資産、９９９８万円

がっつりと減ってしまっていまい、節目の１億円を割ってしまっています。

やはり、資産収益を得るということは、それなりにリスクを取る必要があるということですね。

 

大きく資産が減ってしまっている状況ですが、ポストの画像にもある通り、私は精神的なダメージを受けていません。

その理由は、

・現金比率を高くしている

・含み益が大きいので、まだまだプラスだということ

現金比率を高くしている

私は、資産の多くを株式で保有しているものの、全額が株式なわけではありません。

総資産に対する株式の割合は６０％～７０％くらいになるようにしています。

そして、残りの３０％～４０％は、現金などのリスクの低い資産で保有してしています。

私は定期的にエクセルで、その時点の株式と現金の比率を計算しています。

株式は、毎日価格が変動するし、新ＮＩＳＡで新たに株を買い足したりすると、株と現金の比率が変化していきます。

私のようにセミリタイヤ生活をしている人は、このような計算をすることは必須だと思います。

資産からの収益がメインになっているので、今の自分の資産状況がどうなっているのか知る必要があるからです。

さて、現時点の私の資産は、

株式　　６７２１万円　６５．９％

現金債権　３４７９万円　３４．１％

このような比率になっています。

ガチで投資している投資家としては、現金の比率は高い方だと思っています。

投資家の中には、資産のほぼ１００％を株で保有している人もいます。

株１００％にしている場合は、株価上昇時のリターンは高いものの、暴落時のダメージが大きくなります。

私の場合は、現金比率を高くしているので、今のような株価下落時のダメージが小さくて済みます。

現金比率が高いことも、今の下落時でも心が穏やかでいられる理由です。

含み益が大きいので、まだまだプラス

精神的に余裕がある状態でいられる理由は、含み益（確定していない利益）が大きく、トータルではまだまだプラスだということです。

一番良かった時から比べたら、資産が減ってしまったものの、トータルでは損をしていない。

これは、結構大きいと思います。

資産の一部が入っているＳＢＩ証券の評価額だと、１月２５日時点で１３７６万円のプラスです。

これが、４月１２日の時点では、プラス８０４万円にまで減っています。

５００万円以上も評価額が減ってはいるものの、それでもトータル８０４万円のプラスです。

８００万円も儲かっていて、精神的に追い詰められる人なんているでしょうか？

そんな人はいないと思います。

少なくとも、私は全然平気です。

 

これが仮に、今年から投資を初めて、３か月後のに損失が５００万円になっている人だったらどうでしょうか？

投資を始めたばかりの初心者の状態で、５００万円も損失を出したらまともな精神状態ではいられないでしょう。

・実際に５００万円の損失を出している状態

・利益がピークから５００万円減ったものの、まだまだプラスの状態

この２つは、投資家の精神面における影響が天と地ほど違います。

 

私は１１年という投資歴を掛けて、含み益を作ってきました。

作り上げた含み益は、オルカンがここから３０％くらい下落するまで残っています。

それを使い切るまでは、心が平静を保つことができるでしょう。

仮に含み益がゼロになるくらい下落しても、まだトントンな訳ですからね。

作り上げた含み益は、バリアのように私の精神を暴落から守っています。

最後に

私は、警察という正社員を２５年間やって、資産を１億円にしてセミリタイヤ生活に入っています。

警察官の給料は、そこそこ高くはあるものの、短期間で大きな資産を築くのは無理です。

家族持ちなら、最低２０年くらい仕事をしてからでないと、セミリタイアする資産は築けないでしょう。

そうして作れるのも、せいぜい１億円そこそこです。

３億以上作るのはほぼ無理でしょう。（大きく増やそうとしてリスクの高い投資法をやると、無一文になる可能性もあります。）

 

１億円程度の資産でセミリタイヤするなら、投資することは必須条件です。

１億円を一切運用しないで使ってしまうと、年間５００万円の生活費なら２０年でゼロになってしまいます。

適正なリスクを取って、運用した利益で生活するという発想が必要です。

・貧乏人はコップに水がたまる前に飲んでしまう

・金持ちはコップにたまって、溢れ出た水を飲む

溢れ出た水とは、株の値上がり益や配当金のことです。

今あるお金を使うのではなくて、資産から得られるお金で生活するという発想です。

もし、将来的にセミリタイヤ生活をしたいと考えているのに、投資をしていないのであれば、すぐにでも投資を始めるべきだと思います。

 

最後までお読みいただき、ありがとうございました。