こんにちは。カトヒレと申します。
私は２０２４年５月に、２５年間務めた警察を退職し、セミリタイヤ生活に入りました。
在職期間の２５年間で資産を貯め、１億円を超えたところで早期退職しました。
退職時の年齢は、４０代後半。
家族構成は、パート勤務の妻と、高校生の長男と、中学生の長女の４人です。
１億円の資産を運用しながら、私と妻がパートなどで働けば、生活が成り立つと考え、警察を退職しました。
セミリタイヤすることを目標にしたのは、退職の１０年前です。
警察の仕事と組織がどうにも好きになれず、漠然と早期退職したいなと考えていました。
でも、家族もいるし、警察以外の仕事で家族を養えるスキルや職歴もない。
警察を辞めるなんて、夢物語だと思っていました。
こんなことを考えながら仕事を続けていたところ、まったく違う考え方があることを知りました。
２０２４年に警察を退職しました。
警察官という仕事は、身分や給料が安定しているので、将来に対する不安はあまり感じません。
コロナ禍でも給料が減らなかったし、クビになる可能性も極めて小さいです。
それはとてもありがたいことです。
しかし、警察官は恵まれた待遇を与えられているせいで、お金に対する関心が低い人が多いです。
給与明細を見て、超過勤務手当（残業代）が多い、少ないと一喜一憂している人ばかりです。
そのような小さなお金を見るのではなく、もっと大きなお金のことに目を向けると、違う世界が見えてきます。
家や車の購入、保険加入、格安ＳＩＭ、株式投資、これらのことを意識すると、一生にすると数千万円単位で違ってきます。
そうすると、４０代でのセミリタイヤも可能になります。
今は仕事が嫌いじゃない人であっても、いつ望まない部署に飛ばされる、変な上司にぶつかる、身体を壊して仕事を続けられなくなる、これらのリスクとは無縁ではありません。
お金に興味を持ち、資産を増やすことで、これらのリスクがあった場合にも対応が可能になります。
私の人生における、仕事、時間、お金などに関すること。
警察を退職してセミリタイヤ生活について。
これらをブログとして発信することで、若い人の参考にしてもらえばと思っています。
よければ、お付き合いください。
１億円貯めると退職できる理由
私は５０歳手前で資産を１億円にして、警察を退職しました。
それでは、１億円あれば仕事を辞めても生きていけるのでしょうか？
１億円は大金ではあるものの、普通に使ってしまうと、意外とすぐになくなってしまいます。
年間生活費で５００万円使ってしまえば、２０年で資産が底を尽いてしまうからです。
そこで行うのが、資産運用です。
貯めたお金は株式などで運用することで、利回りを得ることができます。
株式は、元本割れのリスクがあるものの、広く分散した株を長期で保有すると、最終的には勝てる可能性が高いです。
そのような株式投資での平均の利回りは、年利４～７％です。
元手の資産である１億円から、年間４００～７００万円の収入が入ってきます。
このお金で生活していこうという考え方です。
支出がそれほど多くない人であれば、十分生活できる金額です。
これが世に言う４％ルールで、ＦＩＲＥを目指す人たちの間では、よく知られていることです。
「投資元本の４％の金額であれば、毎年取り崩していっても、元本が減ることはない。」
４％ルールは、アメリカの学者の間で研究されている理論で、３０年ほどの歴史があります。
これが、１億円あれば退職できることの根拠です。
軽い労働を合わせるのもおススメ
私の場合は、子供の学費が掛かる時期なので、４％ルールの額では、生活費が少し足りないです。
子供が中学校や高校くらいになると、塾や部活にかかる費用も多くなり、年間４００万円ではとても生活できません。
うちの家計は、年間で７００～８００万円くらいは支出しています。
お金が足りない場合は、軽い労働をするのも効果的です。
私の場合は、自分と妻がそれぞれパートで２００万円くらい稼いでいます。
二人の労働による収入が、４００万円近くになり、資産運用のお金と合わせると、年間８００万円くらいになります。
これで年間の収入と支出のバランスが丁度ピッタリになります。
リタイヤ後に、嫌いではない仕事で適度な時間働くのはおススメです。
外に出て働くのは、お金の面だけではなく、精神衛生の面でもよいことだと思います。
家にずっと居て、家族以外の人と話さないのも不健全だと思います。
私は、警察退職後、不動産会社で事務のアルバイトをしています。
週３～４日で、休みもほぼ自由に取れるので、今の自分にすごく合った働き方です。
在職中から不動産投資に興味があったことと、就職に強い資格ということで、宅建士資格は取得していました。
宅建士の資格があったおかげで、不動産会社の採用面接では１社目で通り、２年たった今でもその会社で働いています。
不動産会社で働くことで、不動産の知識も身に付き、不動産投資につなげることもできました。
周辺地域の不動産情報を収集していたことで、戸建て住宅を購入して、それを人に貸して家賃をもらう、不動産賃貸業も始めています。
警察退職後、今までに戸建て住宅を２棟購入して、そこからの家賃収入も発生するようになりました。
外に働きに出ることがきっかけで、人生の可能性が広がると思います。
目標資産額は、ほどほどにしておく
私は２５年間警察を続けて、４０代後半で資産が１億円に到達して仕事を辞めました。
警察を辞めずに定年まで続けて、資産を貯めていったら、もっと資産を増やせたでしょう。
警察を６５歳まで続けたら、間違いなく２億円は超えていたはずです。
➀ ４０歳後半で、資産１億円で退職する
➁ ６５歳で、資産２億円で定年まで働く
どちらの方がいい選択でしょうか？
仕事がそれほど嫌いじゃない、仕事にやりがいを感じる、このような人は➁の選択肢を選べばいいでしょう。
好きな仕事を長く続けることでやりがいを感じるだけでなく、資産も多く増やせるわけですから迷う必要はありません。
でも、私のように仕事を好きになれない、早く仕事から解放されたいと思う人は、➀の方がいい選択になると思います。
資産は少なくてもいいから、できるだけ早く仕事から解放されて、自由な時間を楽しめるからです。
もちろん、資産が多いに越したことはありません。
警察という安定していて、高給をもらえる仕事を自分から放棄するわけですから、資産は少しでも多い方が安心です。
１億円よりも２億円の方が安心できるでしょう。
でも、多くの資産を得るために代わりに差し出すものは時間です。
６５歳という、健康寿命にも不安が出始める年齢まで、お金のために好きではない仕事を続ける。
他方、お金を稼ぐことを諦める代わりに、４０代で自由な時間を得る。
人によって意見は分かれるでしょうが、多すぎる目標資産を設定すると、いつまでもリタイヤできなくなります。
仏教の用語に「足るを知る」という言葉があります。
強欲にならずに、ほどほどで満足する。
お金をもっともっとと求めるよりも、ほどほどで満足してリタイヤするのも大事だと思います。
資産を増やせたポイントについて
警察官は、それなりの高給をもらえる仕事ではあるものの、べらぼうに高い給料なわけではありません。
３０代で６００万円、４０代で８００万円くらいな感じです。
その給料（しかも一馬力）で、４０代で１億円を作れたのは、かなり珍しい例だと思います。
今振り返ってみると、１億円を達成できたことにはいくつかのポイントがあると思います。
若いころから倹約家だった
私は、２０代のころから無駄遣いをしない方でした。 お金をいっぱい使うことに、なんとなく後ろめたい気持ちがあったので、極端な浪費などで散財することはありませんでした。
お金に余裕がないという状態が嫌で、ある程度の貯金がないと落ち着かないタイプでした。
独身の頃は、独身寮や官舎で生活していたので、お金を貯めやすい環境ということもあり、自然とお金が貯まっていきました。
そこまで切り詰めた節約をしてきたわけではありませんが、 ３０歳時点で、貯金は１０００万円はありました。
３１歳で結婚しましたが、住宅は購入せずに、官舎暮らしをしました。
結婚式も当時としては地味で、１００万円くらいで収まる規模で行いました。
車も新車に買い替えるようなこともなく、独身時代から乗っていたものを引き続き乗りました。
そんな感じの夫婦なので、特に意識しなくても、自然と貯金が増えていきました。
ラッキーだったと思うことは、妻も浪費家ではなかったことです。
自分が頑張って節約しても、配偶者が浪費家だった場合は、お金を貯める難易度は格段に上がります。
月に５万円節約するのは大変でも、月１０万円浪費に使うのは簡単です。
配偶者が浪費しているのを見ると、自分が節約するのが馬鹿らしくなります。
配偶者が浪費家であった場合は、浪費できないようにお金の管理を厳重にすることです。
あればあるだけ使ってしまうという人は、世の中に一定数います。
給料の振込口座を二つに分けるなどして、取り分けておくなどした方がいいでしょう。
駐在所勤務を１０年やった
３０代半ばで、家族住み込みの派出所である駐在所勤務になりました。
駐在所は、１００坪くらいの広めな敷地に、小さめの交番と住み込みのための住宅が併設されている施設です。
そこに家族と一緒に住み込みながら仕事をするので、勤務時間外でも一般の人の届け出を受理することがあります。
２４時間、仕事時間と言えなくもないような環境です。
このような環境なので、住居費はゼロです。
そして、警察官である私が不在の間には、妻が一時的に来訪者の対応をしなければなりません。
家族にも警察業務の負担をさせるということで、家族報奨金が支給されます。
駐在所の家族報奨金は、採用されている県によっても違うようですが、私の県では年収で１００万円くらいでした。
子どもが０～５歳くらいまでは、女性が働きに出るのが難しい時期ですが、この時期でも家族報奨金をもらえるのは大きかったです。
駐在所は、 通勤もないので無駄遣いする機会も少なく、 仕事日でも朝昼夕の食事は居宅で食べてました。
家賃もなく、無駄な支出も少ないので、お金はドンドン貯まりました。
駐在所時代は、年間で２５０～３００万円の貯蓄をすることができました。
それを１０年間やったので、資産を３０００万円くらい増やすことができました。
駐在所はとにかく支出が抑えられるので、資産形成には有利な立場だと思います。
２０１４年から投資を始めた
２０１４年にお金の勉強を始めて、最初は家計の管理や生活費の節約、総資産額の把握などを行いました。
そうすると、自分には投資に回せるだけの余剰資金が十分あることに気が付きました。
そして、お金の勉強を開始してから２カ月で、私は投資を始めることにしました。
私がやったのは、インデックス投資という投資方法です。
インデックスとは株式指数のことです。
日経平均株価や、ニューヨークダウ、Ｓ＆Ｐ５００（アメリカの株価指数）など、朝夕のニュースで数字を読み上げられています。
それらは、株式指数という株式市場全体の平均値のことです。
株価指数は基本的に右肩上がりに成長を続けるので、できるだけ早い時期に参入し、長く市場に居続けることが勝つためのコツになります。
アメリカの株価指数、Ｓ＆Ｐ５００
２０１４年に１６２５という数字ですが
２０２６年に７５５４に上がっています。
この１２年間で、約４．６倍に成長しています。
１２年前に１００万円で買った株が、４６０万円になっているということです。
私は２０１４年から買っているので、大分資産を増やすことができました。
今まで、インデックス投資で５０００万円くらい資産を増やすことができました。
お金の勉強を継続した
２０１４年から節約や投資などをして、資産を増やすことに注力してきました。
それと合わせて、お金に対する知識や考え方についての勉強も継続しました。
社会の仕組みやお金のことって、知らない人ほど無駄な手数料を取られるようになっています。
社会保険制度（年金、健康保険、介護保険、雇用保険）ついて知らないと、民間保険の適正な入り方がわかりません。
自分に、病気、けが、死亡などの事故が発生した場合、どの程度の保障が必要なのかが分かっていないと、どんな民間保険に入っていいのかわかりません。
それを、保険屋さんのお任せコースにすると、大体の場合の保障が手厚い（保険料が高い）保険に加入することになります。
保険屋さんは、保険を売って手数料をもらうのが仕事なので、そりゃそうだろうということです。
自分が知らないことで、多めの手数料を支払うことになります。
投資をしようと、証券会社の窓口に行けば、手数料の高いぼったくり投資信託を勧められることになります。
自分で勉強して、手数料の安いインデックスファンドを探さないことに対する手数料ですね。
住宅購入については、地方の新築戸建ては金銭的に不利になることが多いですが、そういうことを調べずに家を買う人も多いです。
新築、中古、賃貸などを比較せず、損得を考えないで購入することに対する手数料ですね。
世の中は、知らない人ほど無駄な手数料を支払うようにできていると思います。
世の中のあらゆる制度
税金、健康保険制度、年金制度、生命保険、損害保険、住宅ローン、金融商品、相続関係など
これらを知っていた人が得する仕組みになっていると思います。
そこで、私が勉強したのがＦＰ資格の取得とその知識です。
ＦＰ資格は、１，２，３級があり、上級になるほど難易度も上がります。
１級は取得するのに１０００時間くらいの勉強が必要になると言われますが、私は２年半かけて取りました。
資産を増やす上で、お金の勉強はやっておいた方が有利になるのは間違いないと思います。
最後に
私の人生は、非常に運に恵まれています。
私が社会に出ることになった２０００年前後は、就職氷河期でした。
大学は出たけれど、正社員になれずに非正規労働で働かざるを得ない人が多くいた世代です。
そんな中で、なんとなく受けた警察官の試験に合格して採用されました。
公務員なので、不況でも給料も減らず、リストラもありません。
リーマンショックでもコロナショックでも収入が減らず、のうのうと生活できました。
警察という独特の世界に入り、嫌な思いも散々してきましたが、言われたことをやっていたら確実に給料が振り込まれました。
それだけで十分ありがたいことなんですけどね。
生活は安定しているけど、仕事はつまらないけど我慢できないほど苦痛ではない、という贅沢な悩みを抱えていたところ、今度は早期退職というさらなる贅沢を手に入れようと動き出します。
駐在所の黄金の１０年間で、節約したお金でがっつりと投資をする。
勉強する時間もあるので、お金の勉強やＦＰ資格を取得する。
４０代で資産を１億円にして早期退職、退職後はアルバイトしながらのんびりと過ごす。
特別高い能力や行動力がある訳でもないのに、自分としては出木杉の人生です。
本当に運がいいと思っています。
このブログでは、早期退職、資産運用、時間と働き方の関係、これらを書くブログにしていきたいです。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
コメント
いつもブログを楽しみに拝見しております。FIREまでもう少しですね。私はまだまだ道半ばです。
ライフプランの表、私も作成しております。眺めてはまだまだ先が長いと痛感しております。
ライフプランの表などで少し気になったのですが、年金開始は６５歳で考えていらっしゃいますか。今の流れでは７０歳から支給開始もありえるかなと。
あと、資産がカトヒレさんにほぼ集約されていると思うのですが、奥さまや子供への振り分けなどはご検討されてますでしょうか。我が家は何かあったときように、妻と子供にもある程度振り分けております。
退職のタイミングは子供が高校１年生の１２月までにしたいと私は思っております。
大学無償化の条件が高校１年生の１月からの所得ではんだんされるようなことをどこかのホームページでみたような気がして。
こちらも制度の変更や所得制限に伴うニーサの解約などが必要になってきそうでむつかしいところですが。。。
参考にならない意見ならすいません。
またブログの更新を楽しみにしております。
2024年からの新ニーサもどのようにつかわれるのか楽しみにしております。
yanさん、ブログを読んでいただいて、ありがとうございます。
ライフプラン表も作成して、ＦＩＲＥを目指しておられるんですね!(^^)!
年金受給について、６５歳以降になることは十分考えられると思います。ただ、私については、ギリギリ逃げ切り可能な世代でもあるので、７０歳まで遅れることはないかと思っています。
家族間での資産配分について、未成年の子供に多額の資産を移行しなくても大丈夫だと考えています。私に何かあれば、妻が全額相続をしてもらうつもりです。その後に妻に相続が発生してときは、子供が相続すればいいと思っています。特別の事情がない限り、相続は順番通りでいいと思っています。
２０２４年のＮＩＳＡの改正は、ビッグニュースでしたね。非課税期間の無期限化と投資額の大幅増で、投資戦略もだいぶ変わってくると思いますね。
お返事ありがとうございます。
年金は逃げ切れそうなんですね！！
私はカトヒレさんより少し下の年代なので、にげきれるか微妙な感じです。。。
リアイアプランでは、少し先をカトヒレさんが歩んでくれている感じで、今後ともいろいろ参考にさせていただきます。
NISAの改正は本当にビッグニュースですよね。特定口座をいったん売却するかどうか、税金を考えるとむつかしい問題ですよね。
いつもブログの更新を楽しみにしています。今後ともよろしくお願い致します。
yanさん、ありがとうございます。
若い人は、年金や税金面では不利になるかもしれませんが、長い時間資産運用できるという強みがあると思います。
ブログ、継続していくので、引き続き見に来てください!(^^)!
穴切です。
さっそく読ませていただきました。
マネーリテラシ―の話と、警察の世界の話と、両面でめちゃくちゃ面白かったです。
昔から節約家だったけどお金のことにあまり興味がなかった、ある時、自分の貯金額を見て経済的自由が手の届くところにあることに気づいた、というのは僕も全く同じです。
「ああ、こういう人って自分以外にもいるんだなあ」と感慨に浸りながら読みました。
これから少しずつ他の記事も読ませてもらうことにします。
穴切りさん。
ブログを読んで下さりありがとうございます。
ブログは試行錯誤でしたが、自分の好きな金融分野と警察官のお金事情を組み合わせることで、個性が出るかと思い、今のスタイルになりました。
穴切りさんは、自分と同じような境遇からリタイヤを達成している先輩なので、とても勉強になります
今後ともよろしくお願いします。
同業者の専業妻です。年収、年齢も同じくらい、駐在経験もありです。めちゃくちゃ参考になります。夫も早期退職を希望しており、私的に金銭面での不安が大なのですが、ブログ参考にマネープラン頑張っていきます。
しなのさん。
ブログを読んで下さりありがとうございます。
年齢、年収、駐在経験など、私と共通点が多いですね。
早期退職がしやすい環境だと思いますよ。
もっと早くに知っていれば‥58歳警察官の妻です。イデコ、NISA興味がなかった主人がこの年になって気持ちが動いたらしい。この年からやるならNISAですか。イデコは？あとグループ保険安い掛金で保障と積立◎ただし死亡保障ほかであるので、切った方がいいのか？いろんな事がわからなくなってきました。
匿名さん。
警察だとお金のことを考える人は、少ないですよね。
私もお金の勉強をし始めた時は、衝撃を受けました。
あの時受けた衝撃が大きすぎて、１０年たった今も、お金の勉強が楽しくてしょうがないです。
40歳前後の同業者です。真面目に専務を20年近くやって来ました。
私も妻も節約志向で家も建ててないので純資産は結構あります。
自分の考えに近い人が同業者にもいるんだなとカトヒレさんのブログを読んで嬉しく思っています。
人の世話を焼くのは嬉しい性分ですが、十分やって来たと思いますから、後は家族と自分の世話を焼きたいと思います。
２０年も専務をやるのって、大変でしょうね。
私は地域メインでしたから、本当にきつい警察を経験してません。
比較的時間があったおかげで、お金のことなどについて考えることができました。
専務をやっていると、それを考える時間もなさそうですよね。
これからは家族を大事にされるのもいいと思います。
返信ありがとうございます。
清廉にして堅実な生活態度を保持すること。
この言葉を初めて聞いた時は笑いましたが、今にして思えば蓄財には最適な言葉でした。
カトヒレさんには及びませんが、これからも蓄財を続けます。
ブログは大変参考になりますので、いつも楽しみにしています。
FIREおめでとうございます！
カトヒレさんが早期退職されたのを見てとても励みになります。
こちらのブログを拝見してから、家計と保険を整理し、余裕資金をインデックス投資に回すことで資産を増やすことができました。
私には住宅ローンもあるので40代FIREは厳しいですが、60歳までの退職を目標に
投資を継続していきます。
退職後の更新も楽しみにしています。
ミアキスさん。
１０年越しの目標だった、ＦＩＲＥを達成できました。
私のブログを読んだことで、インデックス投資を始めたのであれば、嬉しい限りです。ブログを書いている甲斐があります。
これからは、６０歳でも引退できない人が増える時代になると思います。
投資を継続すれば、６０歳での引退は十分可能だと思います。
これまで通り、頑張ってくださいね。
初めまして。いつも拝見させていただいています。
セミリタイアおめでとうございます。
質問なのですが、私は30歳警察官です。
私たち夫婦は新ニーサのフル活用で余剰金をすべてニーサに回していますが、現在財形年金もしています。
財形年金は月に12000円、ボーナスで35000円しています。しかし、今の時代それらをニーサに回した方が３０年後、確実にリターンが大きいと最近思うようになりました。
今財形年金が１５０万近く貯まっていますが、それを解約し、ニーサに一括で回すのはアリと思われますか？
機動隊さん。はじめまして。
今は、株高・円安の局面なので、ニーサに投資すればするだけ儲かる局面になっていますね。
余剰資金をすべてニーサにつぎ込みたくなる。お気持ちはよくわかります。
でも、マーケットはいい時ばかりとは限りません。
損失を抱える時期になった場合でも耐えられるだけの範囲内で投資をするべきだと思います。
財形年金を解約してそれをニーサに回す。
この先１０年、そのお金を使わないということが確定しているのであれば、ニーサに回すのはありだと思います。
ご返信ありがとうございます。
年始から資産運用について、勉強しているものの、周りの警察官はそんなに関心がない人ばかりなので、こういった質問できて嬉しかったです。
この先暴落も幾度となく来ると思いますが、慌てることなく、長期的な目線で継続したいとおもいます。
そして、財形年金、この先当分まとまったお金を使うこともありませんので、あと３０年ぐらい寝かすなら、やはりオルカン等世界経済の発展に伴って右肩上がりのインデックスに投資し、複利効果の恩恵を受ける方が効率がいいと思うので、解約も考えます。
ありがとうございました。
公的年金は御いくつから受給予定でしょうか？
ｍｉさん
現行の６５歳よりも遅くなるかもしれませんね。
７０歳くらいからもらえると考えた方が、無難かもしれませんね。
繰り上げ受給はされないのですね
現在はセミリタイア中と思います。今後は追加投資無しで、株式７現金３くらいのアセットバランスを保ちながら運用するご予定ですか？
そうですね。
セミリタイヤ中なので、収入も少ないので追加投資はできません。
７対３くらいの比率で資産を保有していくつもりです。
初めて拝見しました。
私も49歳で警察を辞めようと考えています。一部で、勧奨退職がなくなるという噂があり、不安です。