こんにちは。カトヒレです。
私は２０２４年に２５年間務めた警察を早期退職して、セミリタイヤ生活に入っています。
普通の人は、定年の６０～６５歳ころまで働くところを、私は４８歳で退職をしました。
早期退職した理由は、今後の人生で必要になるだけのお金を、その時点で貯めることができたからです。
私が警察退職時までに貯めたお金は、１億円です。
１億円あれば、それを株式などで運用しながら行けば、１００歳になってもお金が尽きることはないです。
お金の心配がないなら、好きじゃない仕事はサッサと辞めてしまおうと思ったわけです。
さて、警察官は公務員の中でも比較的高い給料をもらえる職種です。
年収はざっくりですが、
２０代 ～５００万
３０代 ～７００万
４０代 ～８５０万
５０代 ～９５０万
エリート企業と呼ばれる、上場企業の社員と比較しても大差ない給料をもらえます。
高い給料ではあるものの、４０代で資産１億円に達するのは無理に感じると思います。
確かに、貯金だけで１億円に達するのは、ほぼ無理です。
４０代で１億円貯めるには、年収の５０％を貯蓄する生活を２０年以上続ける必要があるからです。
お察しのとおり、私が資産の増加を加速させることができたのは、投資をしていたからです。
私は２０１４年から投資を初めて、投資歴は１２年目になります。
投資開始当初から、同じ投資方法を現在も継続しています。
私が行っている投資法は、外国株式を中心としたインデックスファンドを長期保有するというものです。
今でこそ、認知度が高くなっている、オルカンやＳ＆Ｐ５００のインデックスファンドの長期保有です。
聞いたことがある人や、実際にその商品で投資をしている人もいると思います。
インデックス投資は、特別な知識や判断力などが必要ではなく、普通の人にもやりやすい投資法です。これから投資をしようと考えている人に対して、自信を持って勧められる投資方法です。
今日は、外国株式のインデックスファンドで投資をすることの６つの理由について書いていきます。
理由① 銘柄分析をする必要がない
株式投資というと、個別の会社の株を購入するイメージを持つ人が多いです。個別の会社の株を買って利益を出すには、自分が買った時点よりも高い価格で売る必要があります。つまり、今後成長する会社を自分で予想して当てる必要がある訳です。予想を当てるためには、会社の決算書を読み込んだり、その会社が属する業界の将来性などを分析する必要があります。これは、とてもじゃないけど素人にできることではありません。銘柄分析を仕事にして給料をもらっている、プロのアナリストでも簡単なことではありません。そのプロでさえ、しょっちゅう予想を外しています。もちろん、私も銘柄分析はできません。
それに対して、インデックス投資は、市場に売り出されている全種類の株を買うイメージです。日経平均株価は、日本の会社の株の全種類というイメージです。また、アメリカのＳ＆Ｐ５００であれば、アメリカの会社の全種類というイメージです。インデックス投資は、日本の株全部、あるいはアメリカの株全部を買うということです。全種類の株を買うので、投資家個人は銘柄選択をする必要がありません。
インデックス投資は、市場にある全部の会社を買うので、難しい銘柄分析をする必要がない、誰にでもできる投資方法です。（この簡単な投資方法は、意外にもプロの投資家をも上回る成績を出していることを、歴史が証明しています。）
理由② 売り買いのタイミングを考える必要がない
個別の企業の株を買うのであれば、売り買いをするタイミングはとても重要になります。なぜなら、企業には栄枯盛衰があるからです。企業には、いい時期もあれば苦しくなる時期もあります。かつては無敵に思われていた企業でも経営悪化で株価が下落することもあれば、最悪倒産することもあります。そうすると、持っている株は紙切れになります。だから、企業が衰える前のタイミングで、株を売り抜けることを考えなければいけません。これがまた、とても難しいですよね。
一方、インデックスファンドの長期保有では、買った株をすぐには売りません。買ったら、１０年間以上は保有し続けます。１０年以上保有することで、インデックスファンドは高い確率（９０％以上）で値上がりします。売るタイミングは、自分が退職して、生活費を株の売却益で捻出するときです。インデックス投資では、長期で保有すれば株は必ず上がるという前提があります。最終的には上がるのだから、現職時はひたすら買っていって、定年後に売っていく。売り買いのタイミングについてはこれだけです。
理由③ 投資対象の企業数が多いのでリスクが低い
一つの企業の会社の株に財産の多くを投資した場合、大きな利益を得られる代わりに、大きな損失を被る可能性もあります。一つの企業にだけ投資をする方法を集中投資といい、多数の企業に投資をすることを分散投資と言います。集中投資は、リターンが大きい分だけ、リスクも大きくなります。分散投資はリスクが小さい分、リターンも小さくなります。
個人の資産形成において重要なのは、大儲けをすることではなく、堅実に利益を出すことだと思います。一つの企業に財産の多くを投じる集中投資は、ギャンブル的な要素が強くなります。当たればいいけど、外れると大損することになる。一方、分散投資は、多数の企業を少しずつ買うので、１～２つの企業がダメになったところで、損失が小さくて済む。人生はギャンブルではないので、勝つ確率が高い堅実な方法を取るべきです。
理由④ 小額から投資できる
現役世代の人で、数百万円以上のまとまったお金を投資に回せる人は多くはありません。だから現役世代の人が投資をするなら、毎月２～３万円を積み立て投資していくのが、現実的な方法になります。個別の企業の株を買おうとすると、基本的には１００株単位で購入することになります。１００株単位だと、株価が１株１０００円の銘柄だと、最低購入価格が１０万円になります。株価が５０００円の銘柄だと、５０万円になります。最低購入価格が高いと、複数の銘柄への分散投資も難しくなります。５０万円の株価の企業を１０社買うとすると、５００万円も必要なります。
インデックスファンドであれば、最低購入単価は１００円から買えます。１００円で、世界の５０か国の１０００社以上の会社に対して分散投資をすることができます。大きな金額を持っていなくても、幅広く分散投資をすることが可能です。毎月２～３万円を定額で積み立てで買い付けしていくような、現役世代の資産形成方法に合っています。
理由⑤ ＮＩＳＡ制度との相性がよい
ＮＩＳＡ制度は、２０１４年から始まった、個人投資家に対する非課税制度です。去年２０２４年にその非課税枠の金額が大きく増えたことで、大きく取り上げられて、認知度も広くなりました。
ＮＩＳＡ制度は、個人が１８００万円まで購入した投資商品については、利益が非課税となる制度です。現役時代に、１８００万円の枠の上限まで投資できれば、老後のお金の問題は解決するという位置づけの制度です。私も上限の１８００万円を埋められるように、購入を進めています。ＮＩＳＡ制度は、株を購入したら、しばらくは売却しない長期投資と相性が良いように設計されています。頻繁な売買を繰り返すと、投資可能枠を消費していってしまうので、短期投資には向かない制度です。
インデックス投資は、購入した株をしばらくは売却しない長期投資なので、ＮＩＳＡ制度との相性がよく、非課税制度のメリットを最大限生かせる投資方法です。
理由⑥ 外貨を保有するので、物価高対策になる
外国の株式を保有するということは、外貨を保有するのと同じことを意味します。アメリカの株を買えば、アメリカドルを保有します。ヨーロッパの株を買えば、ユーロを保有したのと同じことになります。外国の株式は、発行している国の通貨建てで計算されるからです。
通貨の価値は、取引する２国間で相対で評価されます。
円高であれば、ドル安
円安であれば、ドル高
どちらかが高ければ、どちらかが安くなる仕組みになっています。
さて、最近の日本国内での物価高の最大の要因は、円安が進んでいることです。
３年位前までは、１ドル１１０円くらいのレートでしたが、最近は１ドル１５０円くらいになっています。以前は１１０円で買えていた海外製品が、今は１５０円出さないと買えない時代に変化しています。主な海外製品は、原油、天然ガス、小麦、水産物、医薬品、半導体などです。これらの価格が上がるので、国内で販売される商品の値段も高くなります。
外国株式を保有していると、円安時にはその評価額が上がります。円が安くなると、相対的に外貨（ドルやユーロ）が高くなります。つまり、円安になって物価が高くなったとしても、保有している外国株式の評価額が上がるので、物価高の痛みを打ち消すことができるわけです。
外国株式の保有は、個人が取れる物価高対策として、非常に有効です。
インデックス投資はどのくらい増えるのか
外国株式のインデックス投資は、投資のプロではない普通の人が資産を増やす方法として、最適な方法だとされます。
小額から簡単に始められ、銘柄分析やタイミングを判断する必要もない。リスクも小さく、ＮＩＳＡ制度とも相性が良く、物価高対策にもなる。
じゃあ実際にどんな商品があって、どのくらい増えるのか。
日本で購入することができる、インデックス投資の歴史を振り返ると、下記の３銘柄が代表的なものになります。
投資信託は、基準価格10,000円からスタートします。
2008年１月に販売が開始した、ＳＭＴグローバル株式は、51,051円なので、約5.1倍に成長。
2013年12月に販売された、ニッセイ外国株式は、46,712円で、約4.6倍に成長。
2018年10月に販売されたe-maxis全世界株（オルカン）は、29,132円で約2.9倍に成長。
設定年が古いものほど、資産が大きく増えているのがわかります。
できるだけ早い時期から始めるほど、お金を大きく増やせるということになります。
最後に
私は２０１４年から、外国株式のインデックス投資を始めて、資産を大きく増やすことができました。給料を貯金していくだけでは、絶対に貯まらないだろうと思える、１億円に40代で到達することができました。
インデックス投資をするうえで、銘柄分析をする能力や、購入タイミングを判断するという能力が必要ないのは、文中に書いた通りです。
早い時期に始めたのが、成果を出せた唯一の理由です。
投資の話になると、「自分には無理。」と言って、やらない理由を探す人がほとんどです。
成果を出せるかどうかは、やるかやらないか。ただそれだけの違いだと思います。
最後にエビデンスを出しておきます。（投資の業界は、口で言ってるだけで、自分では実際に買ってない人も多いからです。）
先に挙げた、ニッセイ外国株式インデックスファンドを、私は2015年ころに買いました。
私が購入した基準価格は、14,677円で、今の価格は46,712円です。
購入額83万910円に対して、現在の評価額は264万4511円。
購入時点から約10年で、3.18倍になっています。
できるだけ早い時期に買って、あとはひたすら保有を続ける。
これだけで勝てるインデックス投資は、普通の人の資産形成に一番合った投資方法だと思います。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
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