こんにちは、カトヒレです。
私が行っている投資方法は、インデックス投資と呼ばれるものです。
インデックス投資は、特別な運用技術が必要ないので、一般人でもできる投資方法です。
国が個人の資産形成のために用意している制度に、NISAとイデコがあります。
これらの制度は、インデックス投資をすることを前提に設計されています。
インデックス投資は、普通の人の資産形成に向いていると、日本政府が公認している資産運用法です。
私は２０１４年からインデックス投資を始めて、今年で１０年目になります。１０年間の投資のリターンは２５００万円を超えました。
１０年間でやったことは、毎月の給料やボーナスでから残ったお金で、インデックスファンドを買い続けただけです。
・儲かりそうな株を見つけて、財務諸表を分析する
・金利動向、地政学、市場参加者の心理を予想する
・テクノロジー、バイオ、医療、環境問題などに精通し、これから伸びる産業を予想する
日々、忙しい日常を過ごしながら、これらの勉強をするのは大変です。
インデックス投資なら、これらの難しい知識を身に付ける必要はありません。
・プロの投資家たちは、コンマ何秒という時間軸で投資を行っています。
・パソコンのモニターを何台も並べて、株価の動きを常にチェックしています。
このような投資手法をするには、メチャクチャ時間が必要になります。
日々の仕事をこなしながら生活する一般人には、とてもマネできるものではありません。
インデックス投資は、株価の動きをチェックする必要はないので、投資にかかる時間はごくわずかです。
今日は、私が警察官の仕事をしながら成果を出すことができている、インデックス投資について書いてみます。
金融商品の種類と特徴
投資でお金を増やすということは、金融商品を購入することです。
金融商品からは、下記の二つの方法で利益を得ることになります。
購入した商品の価格が値上がりし、それを売却した際に得られる利益を、キャピタルゲインといいます。
購入した商品を保有することにより、その商品から配当金（利子）をもらう利益を、インカムゲインといいます。
世の中には様々な金融商品があり、リスクやリターンもそれぞれです。
どんな金融商品があるのか、ざっくりとみていきましょう。
・株式の現物取引
・債券取引
・ＦＸ（外国為替証拠金取引）
・外貨預金
・銀行預金
・先物取引
・暗号資産（仮想通貨）取引
・不動産投資
・個人年金保険・財形貯蓄
多数の金融商品があり、取引の頻度や具体的な商品選びなども含めると、投資方法のやり方はいくらでもあります。
リターンで考えると、年利１万パーセント（投資元本を１００倍にする）から年利０パーセント台まで、様々です。
リターンが低すぎる商品では資産形成はできませんが、高すぎるリターンを狙えば、投資対象の価値がぜろになることもあります。
投資で人生一発逆転を狙うのではなく、確実に資産形成をするなら、年利５％前後の投資をするべきです。
年利５％のリターンを得るには、投資信託の長期保有による、インデックス投資がベストです。
インデックス投資とは
インデックス投資の特徴についてまとめてみます。
分散投資なのでリスクが低い
インデックス投資のインデックスというのは、「指数・指標」を意味します。
指数とは、株価指数のことです。
株価指数は、日本国内および外国の上場している企業をまとめたものです。
株価指数は、何千という数の会社を含んでいるので、１社や２社潰れたところで、指数全体が受けるダメージは小さくなります。
分散することで、ダメージを軽減することができるわけですね。
２０２０年のコロナショックの際には、航空業界や旅行産業などは大ダメージを受けましたが、リモートワークの普及で、ハイテク産業の株は急騰したんですね。
暴落した企業の株と、急騰した企業の株の両方を持っていれば、ダメージを分散することができるということです。
インデックス投資は、個別の会社の株を１社、２社買うよりも、リスクが低くなります。
情報収集の手間がいらない
インデックス投資では、株価指数全体に対して投資をします。
全体を丸ごと買ってしまう事で、個別企業に対する情報収集や投資判断をする必要がなくなります。
これは、すごく大きなメリットです。
個別企業の分析をしながら投資をするのは、物凄い手間と労力が必要になります。専業投資家ならともかく、普通の仕事をしながら手間のかかる投資を継続するのは難しいです。
個別企業の株の売買をするとなると、企業の財務諸表や決算書、政治情勢や災害リスクなどを読み解きながら投資判断をする必要があります。
個別の企業の株式を購入すると、その企業特有の事情で大幅に株価が変化します。
個別企業の分析による投資は、プロでも判断が難しいです。
素人とプロの間の情報格差は大きく、素人がプロに勝つのは至難です。
インデックス投資であれば、株価指数全体に投資をするので、個別の企業の投資情報の判断をする必要はありません。
利益の源泉は経済成長
インデックス投資は、株式指数を購入することで、市場経済全体に投資をすることになります。
市場経済とは、資本主義そのものです。
インデックス投資は、資本主義の発展にお金を掛けるということです。
その利益の源泉は、世界経済全体の成長です。
自分が利益を得ることで、誰かが損失を被るということはありません。
パイ全体が成長するので、参加者みんなが勝てる投資法です。
ただ、経済成長には数年単位の時間が必要です。
１０年以上の長い時間軸で投資をする必要があります。
これとは違い、短期の株取引や為替取引などは、利益の源泉が他人の損失となります。
デイトレードなどで、頻繁に売買を繰り返す利益の源泉は、他の参加者の損失です。
このような取引は、自分が買った価格よりも他人に高く売りつけることで利益を得ます。
逆に自分が勝った価格より安くしか売れなければ、自分の損失が他人の利益となります。
自分の利益は誰かの損失であり、誰かの利益は自分の損失になります。言い換えれば、短期の株取引は、自分よりも間抜けな人間を探す修羅の道です。
パイ全体の大きさが変わらないものを、みんなで取り合うので利益の合計と損失の合計はゼロとなります。
これが、ゼロサムの世界です。
ゼロサムの世界で利益の奪い合いをするよりも、プラスサムの経済成長に乗せてもらった方が、勝てる可能性が高いです。
投資対象は外国株式が中心
インデックス投資を実践する上で欠かせない条件があります。
それは、日本だけではなく、外国の株式指数に投資をするということです。
インデックス投資の利益の源泉は、経済成長です。
より大きく経済成長する見込みがある、国や地域に投資をする必要があります。
経済成長するには、人口が増加し、新しい事業環境が生まれる事業環境が必要です。
現在のところ、世界で一番経済発展が見込めるのは、米国です。
投資をするのに、米国株が最適と言われるのは、このためです。
残念ながら、日本は人口が減少するとともに、世界をリードする企業が生まれるような事業環境ではありません。
投資をするなら、米国を中心とした海外株式に投資をする必要があります。
利益総額の推移
インデックス投資は、専門的な知識がなくても、年利５%のリターンを狙うことができます。
普通の人でも資産を増やすことができる、王道の投資方法です。
しかし、一年ごとのリターンには、凸凹があります。
私の場合は、２０１５年、２０１８年、２０２２年のリターンがマイナスになっています。
１０年のうちに３年が、マイナスリターンの年でした。
プラスの年、マイナスの年があるものの、長い期間で馴らしてみると、年率５％くらいになるということです。
青線が累積の投資額で、オレンジ線が評価額です。
投資している期間の前半は、マイナスの時期もありますが、時間の経過とともにプラスが大きくなっています。
インデックス投資では、投資開始初期（始めてから５年くらいまで）は、トータルのリターンがマイナスになることも多いです。
私の場合は、投資開始３年目の２０１６年に、損失がマイナス４００万円まで達しました。
このような相場低迷期に、投資資産を売却してしまうと、利益を得ることはできません。
インデックス投資の利益の源泉は、世界の経済成長です。
長い時間かけて投資をするほど、プラスになる可能性が高くなります。
最後に
インデックス投資について、要点をまとめると
ということです。
私自身は２０１４年からインデックス投資による資産運用を始めてきました。
資産を何倍にするような、派手なパフォーマンスにはなっていませんが、運用利益は２０００万円を超えました。
ゆっくりだけど、確実にお金を増やすことができるのがインデックス投資です。
警察官など、仕事が忙しくて投資に時間や手間を掛けることができない人に、最も適した投資手法であることは間違いないと思います。
これから投資を始めようと思っている人は、まずはＮＩＳＡ口座の開設から始めるといいでしょう。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
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